贷款买车首付是多少,贷款买车怎么贷最划算?

首先说说贷款买车有哪些费用,首付是肯定的,一般是三成,当然也有0首付,这里只讨论大多数情况,其次是利息肯定有,一般是一年4.5,两年8.8,三年12,贷款手续费一般是贷款额的三个点,这个可以谈,可以谈没了。保险保证金,一般是贷几年押几年,一般一年2000,这个也可以谈,落户抵押,这个也是要花钱的,一般收2000,这个抵押车管所就做了,是不收费的,这2000就是给落户专员的跑腿费,想到了吧,也是可以谈的,还有些车型要求你加装精品。但是也有些车型不好卖,做分期反而优惠更多,当然也是羊毛出在羊身上。贷款的方式有很多,厂家政策也很多,免息的,0首付的,一次性还款的,各种个样。一时半会也说不完,我前后再六家四个品牌4S店工作过,我的车也是分期买的,我采用的是信用卡套现,提裸车,不加装。具体做法是,我的车找关系优惠完18万,刷信用卡提车,不做信用卡分期,拿另外一张信用卡套现全额还款,这样做的好处是每个月还多少视情况而定,缺点是对物不知道怎么套现或者花钱套现的,有点麻烦。除了车价其他费用一概不出,送就要,不送就不要。保险找人6.5折买的,膜,脚垫什么的朋友送的,也可以淘宝买,落户自己办的,这个办法自己衡量适不适合你,纯手打,真经历。

买车真的不是一件容易的事,光是选车型就得头痛得不行,最后这个车子我还要想到底要不要做贷款,也就是我们俗称的按揭,这个内心其实非常纠结。

之前,老游也讲过十万级别的车子,能承担的话,还是建议全款。(见头条号汽车参谋之前的文章)20万及以上的车子,建议走贷款。

但万一我一下子拿不出来这么多钱,或者我的钱还有其他用处,不想拿出来,我要贷款,选择哪种方式会更划算一点。今天老游就来给你打打算盘,算笔账。

首先要看你在哪儿办理贷款?一般来讲办贷款有三种渠道。

第一种,也是最常见的就是信用卡贷款

简单来讲,就是你自己先去办一张信用卡,然后跟银行申请提高贷款额度。说我是买车的,要去哪一个4S店买,然后直接去4S店刷这个卡就可以了。

基本上这种做法,利息他是没有的,但是要收手续费。这种途径总得来讲,有这么三个好处

  • 低手续费零利率。以招行举例,他第一年的手续费是3.5%,两年是7%,三年是11%;
  • 审批方便。你本身就有信用卡,有信用记录的,打个电话申请一下,额度一升就马上可以搞定了;
  • 便宜优惠,如果我们去4S店买车,用信用卡跟付现金是一样的。商家有时为了让我们使用现金付款,会推出全系现金优惠XX元的活动。

当然,信用卡付款的缺点也很明显的,这申请下来的钱不够怎么办?信用额度不够高,怎么弄?这个你临时半会儿也提不起来。

这时候你需要找担保公司来给你做担保,那担保公司要额外收你一笔担保费,这么算下来下来,你这笔购车贷款所需承担的总费用相对来讲是比较高昂的了。

还要需要注意的是,每个有信用卡分期购车的银行,都有对应的合作品牌和可享受业务的车型。在办信用卡的时候,要先问清楚,这个信用卡支不支持你想买的那个车子。

这里老游来举个例子

那还有一种方式,也是最最直接的,就是4S店里面汽车公司直接给你提供的金融服务

你去福特买车叫福特金融,你去通用买车他就叫通用金融。

那这种贷款方式的好处呢,就是说你审批起来简单,不要抵押你的房子,我也不用证明我家里有多少钱等等等等。

你签了我们家的合同,确定在我这买车,我查了下发现你也没有违法犯罪,欠债不还的记录,我就直接放贷款给你。‘商家还是想把自己的车子给卖出去,不会在这种地方卡住你。

不过找汽车金融公司贷款,流程会比较长。在没有促销的时候,什么8%的利息一年,12%一年的都有,什么三年的11%,12%,这个利息高得简直没法看

一般来讲,选择这种汽车金融公司,一定要看它的活动期,今天什么宝骏560促销了,明天哈弗H6大甩卖了,这个时候汽车金融公司为了冲业绩,就把利息降为零。

厂家不收你利息,甚至还不要你的首付了,少赚一点就少赚一点,薄利多销。但4S店不干了,他就要收你点手续费。那一般来讲,收你3%到6%是比较正常的,收你8%就有点过分了。

找汽车金融公司贷款,一般是先去4S店签购车合同,注明我要申请某某汽车金融公司的贷款,然后敲定合同,定金付掉,那么这个汽车贷款的流程就开始了。

你把该交的资料全部都交上去,他给你审批回来,一般来讲,7天内就可以搞定了。快一点的话,4小时放款其实只是个别现象,跟我们买房子多少元起一样,就给你参考参考。

总的来讲,就价格和条件来说,老游觉得汽车金融公司的服务是最划算的,还是搞活动期间,零利息的那种。只要手续费跟4S店的一些要求不过分,老游认为可以优考虑。

还有一种,也是最传统的——银行汽车贷款

你这个需要的东西就很多了,比如说借款合同,抵押合同,担保合同,押房子,押财产,都要准备好。

它有一个好处,就是利率会比较低,一般来讲,一年大概是4%,如果你的征信比较好一点,利息还可以再低一点,2年8%,3年12%。比信用卡会略高,但不用担心额度问题。

而且这种还款方式跟按揭不一样,往往是今天我把钱借给你,说好两年后还,你两年之后再一口气连本带息地还给我。跟我们之前的那个按揭,一个月一个月地还还是有很大差别的。

你想,我今年借了10万块买车子,第二年联本带息还只要10万四千块,听起来是不是很爽,我钱存余额宝里,差不多也有4%的收益率对不对。

那如果分开还的话,你其实每个月是本金和利息都在还,你真正借到的那个钱是不断减少的,这样来算的额话,这种信用卡的还款方式,他说一年是4%,其实是不止的。

真正利息最低,抛开厂家金融搞活动不讲,还是银行贷款最低,这就是它最大的好处。而且你甚至还有可能借到5年的长期贷款。

那缺点呢,就是我之前说过的,需要办的手续特别多,审批下来也很慢,要求还不低。而且说实话,传出去,名声也不是很好。什么房子抵押出去了,工作证明要敲章什么的。大家可能都有点排除。

还有一个,你办了贷款,银行会规定你买的三者责任险一定要在100万以上,还要买不太有用的全车抢盗险以及其他汽车保险。基本上整个下来多花个一两千块钱是没得跑。

这三种贷款方式,老游来排一个优先级

  • 首选的是汽车厂家的金融方案。这个贷款只要它是零利息的,4S店的手续费不是很高的情况下,那这个是最好的选择。
  • 第二个,就是用信用卡贷款,比较灵活,流程简单,也没有多大的社交负担,只要在手续费和担保费上把把关,保证不吃亏,基本上都能办下来。
  • 那最后呢,才选择银行的贷款,银行的贷款虽然说贷款费用比较低,利息也比较少,但是审批起来很麻烦,还有一定的社交负担。

其实贷款买车不是那么复杂和可怕的事。把流程和步骤都弄清楚,了解一下可能会碰到的问题,我觉得大家买的时候,可以更有信心一点,买的时候也更加的方便。

那今天给大家讲了这么多,还是希望大家开开心心用车,明明白白消费。

我只说在银行贷款买车的情况

严格来说,买车的贷款不能称为贷款,因为现在大部分银行都是通过信用卡分期的形式做的,买车贷款的利息一般不叫利息,叫手续费,对普通人来说叫什么都没关系,但对银行来说,区别就大了,贷款业务属于资产业务,信用卡业务属于中间业务,题外话

1、政策

因为买车在银行贷款是通过信用卡分期的形式做的,政府也没有太多限制,所以银行在政策方面灵活很多,甚至是当地的市或县都能根据当地市场制定自己的政策

2、首付

买车零首付,或者只要极低的首付(我见过首付1千元的),都是可以做到的,具体要看当地银行的政策,这个在银行真的没有统一的标准,首付3成只是在房贷那边才有的说法,所以汽车贷款首付多少不同银行差别很大

3、贷款期限

汽车贷款,或准确点说信用卡分期,一般是可以分6、12、24、36、60期,也就是说最长期限是5年,比较多人是做3年期限的,这个根据自身经济能力决定

4、利率/手续费

准确点说法手续费吧,一般在3.5%-4.5%之间,嘿嘿,手续费很低呀,现在房贷利率也要5%左右啦,买车贷款就是划算

你错了,错得离谱,房贷利率是我见过的个人贷款利率最低的,只有少数政府融资和超大型企业贷款利率会比房贷利率低

下面我从另一个角度告诉你,房贷利率和信用卡手续费的区别

按房贷等额本息的算法,本金10万,期限3年,假设每年利率是5%,总共利息是7895元

按信用卡分期的算法,同样本金10万,期限3年,假设每年手续费是3.5%

10万*3.5%*3=10500

看到区别了吗

同样是本金10万,期限3年

利率是5%,3年的利息总共7895元

手续费率是3.5%,3年的手续费总共10500元

手续费是看起来低,3.5%的手续费率折算成利率的话,比房贷利率5%还高啊

具体是多少?

手续费3.5%=利率6.6%

(注意,仅限于本例的本金10万,期限3年,其他的我没算过)

为什么?

因为贷款的利息是用贷款余额计算的,但分期的手续费是用本金计算的

上面表格的剩余本金就是贷款的余额,可以看到剩余本金是不断减少,相对应的利息也是不断减少


更简单点例子(为了计算方便,假设一年还一次)

贷款方式计算利息:

第一年本金10万,利率5%,那利息共10万*5%=5000

假设第一年还了3万,剩余本金7万,第2年利息共3500

假设第2年也还了3万,剩余本金就是4万,第3年利息共2000

本金10万,利率5%,1年还1次,利息共10500

分期方式计算手续费:

第一年本金10万,手续费率3.5%,第1年手续费共3500

第1年还了3万,第2年还是按10万本金算的,第2年手续费还是3500

第2年还了3万,第3年还是按10万本金算的,第3年手续费还是3500

本金10万,手续费率3.5%,1年还1次,利息共10500

在这个简化版例子中,本金10万,1年还1次,3.5%的利率跟5%的手续费率是一样的

所以说,分期手续费是看起来低,实际是比房贷利率要高的

银行很坑?买车还要不要到银行贷款?

其实银行利息肯定不是最高的

如果买车不在银行办理贷款,到其他的汽车金融公司办理贷款,利息会更高

买车时不要相信太多的零利息零首付的,自己要算清楚总利息是多少,再跟银行分期总手续对比一下,不要被表面的数字蒙蔽了

自己对比清楚再决定

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